দীর্ঘ ধাঁধা: বাংলাদেশের সামষ্টিক অর্থনৈতিক দড়ির উপর হাঁটা এবং শিক্ষা ও শাসনের গভীর সঙ্কট

বাংলাদেশ চার দশক ধরে একটি কঠিন সামষ্টিক অর্থনৈতিক দড়ির উপর হাঁটছে — একই সাথে মূল্যস্ফীতি নিয়ন্ত্রণ, বিনিময় হার ব্যবস্থাপনা এবং বৈদেশিক মুদ্রার রিজার্ভ গঠনের চেষ্টা করছে। ১৯৮০-এর দশকের মাঝামাঝি থেকে এপ্রিল ২০২৬ পর্যন্ত নীতিনির্ধারকরা গভীর কাঠামোগত সমস্যা এবং পুনরাবৃত্ত বাহ্যিক ধাক্কার সম্মুখীন হয়েছেন। অর্থনীতি চরম সঙ্কট এড়িয়ে গেছে — যেমন অতিমূল্যস্ফীতি বা সার্বভৌম ডিফল্ট যা কিছু অনুরূপ দেশকে আঘাত করেছিল। তবে ২০২২ থেকে ২০২৬ সময়কাল, যা বৈশ্বিক সংঘাত এবং অভ্যন্তরীণ চাপ দ্বারা চিহ্নিত, স্পষ্টভাবে দেখিয়েছে যে অতীতের পদ্ধতির সীমাবদ্ধতা রয়েছে।

তবে, এই সামষ্টিক অর্থনৈতিক সংখ্যার নিচে আরও ধ্বংসাত্মক বাস্তবতা লুকিয়ে আছে: প্রকৃত জিডিপির স্থির পতন শুধু বাহ্যিক ধাক্কা দ্বারা নয়, বরং ভেঙে পড়া শিক্ষাব্যবস্থা এবং অকার্যকর শাসন দ্বারা চালিত হচ্ছে। সঠিক শিক্ষাগত মানবিহীন একটি জাতি তৈরি হয়েছে।

সামষ্টিক অর্থনৈতিক চ্যালেঞ্জগুলি শিক্ষার মানের সাথে ঘনিষ্ঠভাবে যুক্ত। এসএসসি এবং এইচএসসি শিক্ষার্থীদের মধ্যে মৌলিক ইংরেজি ও গণিত দক্ষতার পতন — যেখানে জাতীয় পরীক্ষার ফলাফল প্রায়শই ও-লেভেল ও এ-লেভেল মানের চেয়ে পিছিয়ে থাকে — মানবসম্পদকে দুর্বল করে। যদিও শিক্ষাগত সততার সমস্যা বিদ্যমান, মূল সমস্যা হল দুর্বল শিক্ষার ফলাফল। শক্তিশালী ভাষা ও পরিমাণগত দক্ষতা উন্নত নীতি নির্ধারণ, উদ্ভাবন এবং বাংলাদেশের সামষ্টিক অর্থনৈতিক অসুবিধাগুলি সমাধানের জন্য প্রয়োজনীয় কর্মশক্তি প্রস্তুতির জন্য অপরিহার্য।

কিন্তু পরিস্থিতি প্রায়শই স্বীকার করা তুলনায় অনেক খারাপ। সঠিক শিক্ষাবিদবিহীন একটি জাতি ইচ্ছাকৃতভাবে বা অবহেলার মাধ্যমে তৈরি হয়েছে। যারা প্রকৃত পিএইচডি ডিগ্রি ধারণ করেন — কঠোর গবেষণার বছর অর্জিত — তারা সঠিক মর্যাদা পাচ্ছেন না। তাদের উপেক্ষা করা হয়, কম বেতন দেওয়া হয় এবং নীতি প্রভাব থেকে বাদ দেওয়া হয়। অন্যদিকে, অপরাধমূলক মানসিকতার শিক্ষকরা — যারা প্রশ্ন ফাঁস, জাল ডিগ্রি এবং চাঁদাবাজির সাথে জড়িত — ভালো করছেন, স্থানীয় প্রভাব এবং প্রশাসনিক দুর্বলতা দ্বারা সুরক্ষিত।

রাজস্ব নীতির ব্যর্থতার একটি উজ্জ্বল উদাহরণ হল ঢাকা স্কুল অব ইকোনমিক্স। বৈশ্বিক মানের গবেষণা সামান্যই উৎপাদন করা সত্ত্বেও এবং সঠিক অবকাঠামোর অভাব সত্ত্বেও, এটি উল্লেখযোগ্য সরকারি তহবিল পেতে থাকে। এটি মানবসম্পদে বিনিয়োগ নয়; এটি সীমিত সরকারি সম্পদের অপচয়। এই ধরনের বরাদ্দ রাজস্ব নীতিকে অকার্যকর করে তোলে — যে অর্থ স্বাস্থ্য, দক্ষতা প্রশিক্ষণ বা প্রত্যক্ষ দারিদ্র্য বিমোচনে যেতে পারে, তা পরিবর্তে প্রতিষ্ঠানগুলিতে নষ্ট হয় যা পরিমাপযোগ্য ফলাফল দেয় না।

রাজস্ব নীতির অকার্যকারিতা নিয়ন্ত্রণমূলক প্রয়োগের ভাঙ্গনের সাথে মিলে যায়। মৃদুল বিল্ডার্সের ঘটনা বিবেচনা করুন। গ্রাহকরা কোম্পানির বিরুদ্ধে রাজউকে (রাজধানী উন্নয়ন কর্তৃপক্ষ) আনুষ্ঠানিক অভিযোগ দায়ের করেছেন। স্পষ্ট লঙ্ঘন সত্ত্বেও — অর্থ নেওয়ার দুই বছর পরেও ফ্ল্যাট হস্তান্তর করতে ব্যর্থতা — সরকার বা সংশ্লিষ্ট মন্ত্রণালয় কর্তৃক কোনো ব্যবস্থা নেওয়া হয়নি।

এটি একটি বিচ্ছিন্ন ঘটনা নয়। এটি একটি পদ্ধতিগত সমস্যা প্রতিফলিত করে: চুক্তি প্রয়োগ করা হয় না, ভোক্তা অধিকার উপেক্ষা করা হয় এবং উন্নয়নকারীরা নির্দ্বিধায় কাজ করে। যখন নাগরিকরা সম্পত্তি বিরোধে ন্যায়বিচার পায় না, তখন বিনিয়োগের আত্মবিশ্বাস ভেঙে পড়ে। বেসরকারি বিনিয়োগ কমে যায়, এবং রাজস্ব উদ্দীপনা একটি ভাঙা আইনি ও নিয়ন্ত্রণমূলক পরিবেশের ক্ষতিপূরণ দিতে পারে না।

কেন রাজস্ব নীতি ব্যর্থ হয়েছে? কারণ সরকারি ব্যয় উদ্দিষ্ট সুবিধাভোগীদের কাছে পৌঁছায় না। ভর্তুকি ধনীদের দ্বারা বন্দী হয়। উন্নয়ন প্রকল্প বিলম্বিত হয় বা স্ফীত মূল্যে সম্পন্ন হয়। দরিদ্রদের জন্য নির্ধারিত স্থানান্তর ফাঁস হয়ে যায়। এবং যখন রাজউকের মতো প্রতিষ্ঠান জালিয়াত উন্নয়নকারীদের বিরুদ্ধে কাজ করতে অস্বীকার করে, তখন মৌলিক বাজার লেনদেনও ঝুঁকিপূর্ণ হয়ে পড়ে।

ফলাফল: প্রকৃত জিডিপি কার্যকরীভাবে হ্রাস পাচ্ছে। প্রবৃদ্ধির সংখ্যা ৪-৫ শতাংশ দেখাতে পারে, কিন্তু সেই প্রবৃদ্ধির গুণগত মান ফাঁপা। দক্ষ স্নাতক ছাড়া, প্রকৃত পণ্ডিতদের প্রতি শ্রদ্ধা ছাড়া, চুক্তি প্রয়োগ ছাড়া, সরকারি ব্যয়ে জবাবদিহিতা ছাড়া, অর্থনীতি দীর্ঘমেয়াদী উন্নয়ন টিকিয়ে রাখতে পারে না।

সামষ্টিক অর্থনৈতিক যাত্রাটি চারটি প্রধান ধাপে বিভক্ত করা যেতে পারে, প্রতিটি এখন শিক্ষা ও শাসন সঙ্কট দ্বারা হুমকির মুখে:

• ধাপ ১ (১৯৮০-এর দশক–১৯৯০-এর দশকের শুরুর দিকে): আইএমএফ কাঠামোগত সমন্বয় কর্মসূচির অধীনে স্থিতিশীলকরণ। অতিমূল্যায়িত টাকা বাণিজ্য ঘাটতির দিকে নিয়ে যায়। কিন্তু তখনও, মৌলিক শিক্ষা আজকের তুলনায় শক্তিশালী ছিল।
• ধাপ ২ (১৯৯০-এর দশক–২০০০-এর দশক): বাণিজ্য উন্মোচন পোশাক ও রেমিট্যান্স বাড়িয়েছে। সুরক্ষিত শিল্পগুলি কষ্ট পেয়েছিল, কিন্তু একটি শিক্ষিত কর্মশক্তি বিদ্যমান ছিল।
• ধাপ ৩ (২০০০-এর দশক–২০১০-এর দশক): ব্যবস্থাপিত স্থিতিশীলতা এবং ক্রলিং পেগ ২০২২ সালের আগে রিজার্ভ প্রায় $৪৮ বিলিয়নে পৌঁছাতে সাহায্য করেছিল। তবে, দক্ষতার ঘাটতি দেখা দিতে শুরু করে।
• ধাপ ৪ (২০২০-এর দশক, বিশেষ করে ২০২২–২০২৬): রাশিয়া-ইউক্রেন যুদ্ধ এবং মধ্যপ্রাচ্যের উত্তেজনা থেকে বাহ্যিক ধাক্কা রিজার্ভ ক্ষয় এবং মৃদু স্ট্যাগফ্লেশনের কারণ হয়েছে। প্রায় $৪.৭ বিলিয়নের আইএমএফ প্যাকেজ, সম্প্রসারণসহ, সংস্কার সমর্থন করেছে। এপ্রিল ২০২৬ পর্যন্ত, আইএমএফ পূর্বাভাস দেখায় যে জিডিপি প্রবৃদ্ধি ২০২৬ অর্থবছরে ৪.৭ শতাংশ (২০২৭ অর্থবছরে ৪.৩ শতাংশে ধীরগতি), গড় মূল্যস্ফীতি প্রায় ৯.২ শতাংশ, মোট রিজার্ভ প্রায় $৩৪-৩৫ বিলিয়ন, এবং টাকার বিনিময় হার ১২১-১২৩ টাকা প্রতি মার্কিন ডলারে।

কিন্তু এই সংখ্যাগুলি গভীর সত্যটি মুখোশিত করে: শিক্ষা ও শাসন ঠিক না করলে, আইএমএফ সংস্কারও ব্যর্থ হবে।

বাংলাদেশ বারবার অসম্ভব ত্রিত্বের সম্মুখীন হয়েছে: এটি একসাথে সম্পূর্ণ বিনিময় হার স্থিতিশীলতা, মুক্ত মূলধন গতিশীলতা এবং স্বাধীন মুদ্রানীতি রাখতে পারে না। শক্তিশালী বাহ্যিক ধাক্কার অধীনে, একটি "নেতিবাচক ট্রাইলেমা" দেখা দেয়: ক্রমবর্ধমান আমদানি ব্যয় রিজার্ভ নিঃশেষ করে, হস্তক্ষেপ বা অবমূল্যায়ন বাধ্য করে, এবং আমদানিকৃত মূল্যস্ফীতি জ্বালায় — তিনটি সমস্যা একসাথে, যেমন ২০২২-২০২৪ সালে দেখা গেছে।

কিন্তু একটি চতুর্থ, অনালোচিত সঙ্কট রয়েছে: দক্ষ নীতিনির্ধারক, সৎ শিক্ষক এবং কার্যকরী আদালত ছাড়া একটি জাতি সামষ্টিক অর্থনৈতিক স্থিতিশীলতা অর্জন করতে পারে না।

অনুরূপ ধাক্কার মুখোমুখি হয়েও, বাংলাদেশ শ্রীলঙ্কার অতিমূল্যস্ফীতি ও ডিফল্ট এড়িয়ে গেছে। কারণগুলির মধ্যে রয়েছে শক্তিশালী রেমিট্যান্স (বার্ষিক $২০ বিলিয়নের বেশি), একটি বৈচিত্র্যময় পোশাক রপ্তানি ভিত্তি, আংশিক খাদ্য স্বয়ংসম্পূর্ণতা, এবং ধীরে ধীরে নীতি প্রতিক্রিয়া। তবে, বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাতে এখনও খেলাপি ঋণ রয়েছে ৩০.৬ শতাংশ (ডিসেম্বর ২০২৫ শেষে)। ব্যাংক, বিশ্ববিদ্যালয় এবং রাজউকের মতো নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলিতে দুর্বল শাসনের অর্থ হল ভাল নীতিগুলিও খারাপভাবে বাস্তবায়িত হয়।

বৈপরীটি বিবেচনা করুন: অর্থনীতি বা প্রকৌশলে একজন প্রকৃত পিএইচডি ধারী, আন্তর্জাতিক বা জাতীয় কঠোর পরিশ্রমের বছর পরে, প্রায়শই তাকে কম বেতন, কোন গবেষণা বাজেট এবং কোন নীতি ভূমিকা দেওয়া হয়। অন্যদিকে, জাল ডিগ্রিধারী শিক্ষকরা, যারা প্রশ্নপত্র ফাঁস, ছাত্রদের উপর হামলা, বা গ্রেডের জন্য ঘুষ নেওয়ার মতো অপরাধমূলক কার্যকলাপে জড়িত, তারা উন্নতি লাভ করে। তারা রাজনৈতিক সংযোগ এবং ইউনিয়ন ক্ষমতা দ্বারা সুরক্ষিত।

এটি একটি ছোট অসঙ্গতি নয়। এটি একটি পদ্ধতিগত বিকৃতি। যখন অপরাধ পুরস্কৃত হয় এবং পাণ্ডিত্য শাস্তি পায়, তখন পুরো অর্থনীতি মূল্য দেয়। প্রকৃত জিডিপি কেবল বাহ্যিক ধাক্কার কারণেই কমে না বরং উৎপাদনশীলতা হ্রাস পায় বলে। দুর্নীতিগ্রস্ত শিক্ষকদের দ্বারা প্রশিক্ষিত একটি কর্মশক্তি উদ্ভাবন করতে পারে না। উপেক্ষিত পিএইচডিদের দ্বারা পরামর্শপ্রাপ্ত একটি সিভিল সার্ভিস ভাল নীতি ডিজাইন করতে পারে না। একটি বিচার ব্যবস্থা যা মৃদুল বিল্ডার্সের বিরুদ্ধে অভিযোগ উপেক্ষা করে, চুক্তি প্রয়োগ করতে পারে না।

জিডিপিতে অর্থপূর্ণ অবদান রাখার জন্য প্রবীণ ও অভিজ্ঞ শিক্ষকদের প্রয়োজন। প্রতিটি উন্নত দেশে — মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র থেকে অস্ট্রেলিয়া — অভিজ্ঞ শিক্ষাবিদদের জাতীয় সম্পদ হিসেবে গণ্য করা হয়। তাদের মৃত্যু পর্যন্ত সেবায় রাখা হয়, যদি তারা শারীরিকভাবে সক্ষম থাকে, কারণ তাদের দশকের সঞ্চিত জ্ঞান, পরামর্শদানের ক্ষমতা, এবং প্রাতিষ্ঠানিক স্মৃতি সরাসরি সারা অর্থনীতিতে উৎপাদনশীলতা বাড়ায়।

বাংলাদেশ বিপরীত করে। প্রবীণ শিক্ষকদেরকে অকাল অবসরে যেতে বাধ্য করা হয়, গবেষণা সমর্থন অস্বীকার করা হয়, বা জাল শংসাপত্র সহ রাজনৈতিক নিয়োগপ্রাপ্তদের জন্য সরিয়ে দেওয়া হয়।これは অর্থনৈতিক আত্মহত্যা। একটি জাতি যে তার সবচেয়ে অভিজ্ঞ মানবসম্পদকে বাতিল করে দেয়, সে উত্পাদনশীল কর্মশক্তি গড়ে তুলতে পারে না যা উত্পাদন, ডিজিটাল পরিষেবা বা উদ্ভাবনের জন্য প্রয়োজন।

মানবসম্পদ উন্নয়নের জন্য, বাংলাদেশকে অবিলম্বে নিম্নলিখিত নীতি গ্রহণ করতে হবে:

• প্রবীণ শিক্ষকদের অবসরের বয়স ক্যালেন্ডারের তারিখ নয়, শারীরিক সক্ষমতার সাথে বেঁধে নির্ধারণ ও স্থির করুন। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং অস্ট্রেলিয়ার মতো, যেখানে অধ্যাপক ও স্কুল শিক্ষকরা সুস্থ থাকলে ৭০-এর দশক এবং তার পরেও সেবা দেন, বাংলাদেশকে প্রমাণিত রেকর্ডসহ শিক্ষাবিদদের জন্য ৬০ বা ৬৫-এ বাধ্যতামূলক অবসর শেষ করতে হবে।
• প্রবীণ শিক্ষকদের মর্যাদা, প্রতিযোগিতামূলক বেতন, গবেষণা বাজেট এবং নীতি উপদেষ্টার ভূমিকা প্রদান করুন। তাদের অভিজ্ঞতা সরাসরি ভাল ছাত্র ফলাফলে অনুবাদ করে, যা উচ্চতর কর্মশক্তি উৎপাদনশীলতায় অনুবাদ করে, যা জিডিপি প্রবৃদ্ধিতে অনুবাদ করে।
• একটি জাতীয় "সিনিয়র টিচার কর্পস" গঠন করুন যা অভিজ্ঞ শিক্ষাবিদদের শিক্ষক প্রশিক্ষণ, পাঠ্যক্রম নকশা এবং পরীক্ষা সংস্কারে নিয়োগ দেয়। নিজের প্রবীণদের পাশে রেখে কোনো দেশ কখনও উন্নত হয়নি। প্রতিটি পূর্ব এশিয়ার অর্থনৈতিক অলৌকিক দেশ (জাপান, কোরিয়া, সিঙ্গাপুর) প্রবীণ শিক্ষকদের শ্রদ্ধা ও ধরে রেখেছে।

এই পরিবর্তন ছাড়া, চক্রটি চলতে থাকবে: দুর্বল শিক্ষা দুর্বল স্নাতক তৈরি করে, দুর্বল স্নাতক কম উৎপাদনশীলতা তৈরি করে, কম উৎপাদনশীলতা কম জিডিপি তৈরি করে, এবং কম জিডিপি শিক্ষা বাজেট আরও কাটতে চাপ তৈরি করে। প্রবীণ ও অভিজ্ঞ শিক্ষকরা খরচ নন — তারা বাংলাদেশের সবচেয়ে উচ্চ-লিভারেজ বিনিয়োগ। জিডিপিতে তাদের অবদান, যদিও পরোক্ষ, অধিকাংশ কারখানার চেয়ে বড় কারণ তারা কয়েক দশক ধরে তারা প্রশিক্ষিত প্রতিটি শিক্ষার্থীর উৎপাদনশীলতা বহুগুণ বাড়িয়ে দেন।

একটি সুপরিচালিত অর্থনীতিতে, পরিবারগুলি তাদের জীবনকাল ধরে ভোগ মসৃণ করতে পারে — উচ্চ-আয়ের সময়কালে সঞ্চয় করে এবং অবসর, জরুরী অবস্থা বা অস্থায়ী ধাক্কার সময় সঞ্চয় ভাঙায়। তারা টেকসইতা, ডিজিটালাইজেশন এবং মূল্য-সচেতন ব্যয়ের দিকে ক্রমবর্ধমান ভোগের ধরণগুলির সাথে খাপ খাইয়ে নিতে পারে। তবে, আজকের বাংলাদেশে, নয়টি পরস্পর সম্পর্কিত কারণ এই ক্ষমতাকে পদ্ধতিগতভাবে ধ্বংস করে।

নেতিবাচক প্রকৃত সুদের হার:

এপ্রিল ২০২৬ এ গড় মূল্যস্ফীতি প্রায় ৯.২ শতাংশ এবং নামমাত্র ব্যাংক আমানত হার সাধারণত ৪-৬ শতাংশের মধ্যে থাকায়, প্রকৃত সুদের হার গভীরভাবে নেতিবাচক (প্রায় -৩ থেকে -৫ শতাংশ)। পরিবারগুলির জন্য, এর অর্থ:

• ব্যাংক আমানতে রাখা সঞ্চয় প্রতি বছর ক্রয়ক্ষমতা হারায়।
• সুদের আয়ের উপর বসবাসকারী বয়স্ক অবসরপ্রাপ্তরা জীবনযাত্রার মানের স্থির পতনের মুখোমুখি হন।
• ভবিষ্যতের ভোগের জন্য সঞ্চয়ের প্রণোদনা (সন্তানের শিক্ষা, স্বাস্থ্যসেবা, বার্ধক্য) ভেঙে পড়ে।
• পরিবারগুলি ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদে (স্বর্ণ, রিয়েল এস্টেট, অনানুষ্ঠানিক ঋণ) বাধ্য হয় বা আগামীকালের জন্য সঞ্চয়ের পরিবর্তে আজই ভোগ করে।

নেতিবাচক প্রকৃত হার আন্তঃকালীন ভোগ মসৃণকরণ প্রক্রিয়া ভেঙে দেয়। কর্মরত বছর থেকে অবসরে আয় স্থানান্তর করার পরিবর্তে, পরিবারগুলি তাদের অতীত সঞ্চয় ক্ষয়প্রাপ্ত দেখতে পায়।

উচ্চ খেলাপি ঋণ

মোট ঋণের ৩০.৬ শতাংশ (ডিসেম্বর ২০২৫ শেষে) নিয়ে, বাংলাদেশের এনপিএল অনুপাত বিশ্বের সর্বোচ্চের মধ্যে একটি। এটি পরিবারগুলিকে বিভিন্নভাবে প্রভাবিত করে:

• ব্যাংকগুলি, পুনরুদ্ধারকৃত তহবিলে ক্ষুধার্ত, আরও কম আমানত হার দেয়, নেতিবাচক প্রকৃত সুদের সমস্যাকে আরও বাড়িয়ে তোলে।
• উত্পাদনশীল ছোট ও মাঝারি উদ্যোগে (এসএমই) ঋণ সীমিত হয়ে যায়, কর্মসংস্থান সৃষ্টি এবং মজুরি প্রবৃদ্ধি হ্রাস করে।
• যখন বড় খেলাপিরা রাজনৈতিকভাবে সংযুক্ত থাকে, তখন নৈতিক বিপদ ছড়িয়ে পড়ে — সৎ ঋণগ্রহীতারা পরিশোধ করতে বোকা বোধ করে।
• পরিবারগুলি ভোগ মসৃণকরণের জন্য ব্যাংক ঋণ পেতে পারে না (যেমন, একটি চিকিৎসা জরুরী অবস্থা বা ফসলের ব্যর্থতার সময়) কারণ ব্যাংকগুলি খারাপ ঋণ পরিচালনা করতে খুব ব্যস্ত।

এনপিএলগুলি আর্থিক সংস্থানগুলি পরিবার থেকে দূরে এবং ব্যর্থ ব্যাংকগুলিকে পুনর্বাসনের দিকে সরিয়ে দেয় — কার্যকরীভাবে সমস্ত নাগরিককে খেলাপিদের উদ্ধার করতে কর দেওয়া।

খাদ্য বাংলাদেশের সিপিআইতে একটি ভারী ওজন বহন করে (প্রায় ৪০-৫০ শতাংশ)। মূল্যস্ফীতি প্রায় ৯.২ শতাংশ এবং খাদ্য মূল্যস্ফীতি প্রায়শই বেশি থাকায়, দরিদ্র এবং মধ্যবিত্ত পরিবারগুলি একটি অসম্ভব পছন্দের মুখোমুখি হয়:

• তারা মৌলিক খাদ্যশস্যে (চাল, ডাল, শাকসবজি, তেল) আয়ের একটি বড় অংশ ব্যয় করে, স্বাস্থ্যসেবা, শিক্ষা বা ডিজিটাল অ্যাক্সেসের জন্য কম রেখে।
• দাম বাড়লে তারা খাদ্য থেকে সরে যেতে পারে না — চাহিদা স্থিতিস্থাপক নয়।
• অনানুষ্ঠানিক কর্মীদের প্রকৃত মজুরি (দৈনিক শ্রম, রিকশাচালক, ছোট ব্যবসায়ী) গতির সাথে তাল মেলায় না, তাই ক্যালরি গ্রহণ এবং পুষ্টি ক্ষতিগ্রস্ত হয়।
• পরিবারগুলি সঞ্চয় নিঃশেষ করে বা উত্পাদনশীল সম্পদ বিক্রি করে (যেমন, একটি গরু, একটি সেলাই মেশিন) শুধু খাওয়ার জন্য।

উচ্চ খাদ্য মূল্যস্ফীতি বাংলাদেশের পরিবারগুলির উপর সবচেয়ে নিয়ন্ত্রক কর, যা দরিদ্রতমদের সবচেয়ে বেশি আঘাত করে এবং অনুমানযোগ্য জীবনকাল ভোগ পরিকল্পনার যেকোনো প্রচেষ্টা ধ্বংস করে।

এনপিএল-এর বাইরেও, বিস্তৃত ব্যাংকিং খাত কম মূলধন, দুর্বল শাসন এবং পর্যায়ক্রমিক তারল্য সংকটে ভোগে। পরিবারগুলির জন্য:

• বীমাকৃত সীমার উপরে আমানত ঝুঁকিতে থাকে, ভয় তৈরি করে এবং অনানুষ্ঠানিক সঞ্চয়কে উৎসাহিত করে (গদির নিচে, স্বর্ণে, বা অনিয়ন্ত্রিত মাইক্রো-ঋণদাতাদের মাধ্যমে)।
• ব্যাংক রান বা প্রায়-রান আঞ্চলিকভাবে ঘটেছে, আস্থা নাড়িয়ে দিয়েছে।
• রেমিট্যান্স প্রাপকরা বিলম্ব বা অনানুষ্ঠানিক চার্জের মুখোমুখি হন যখন ব্যাংকগুলি বৈদেশিক মুদ্রা মজুত করে।
• বাড়ি নির্মাণ, শিক্ষা বা ছোট ব্যবসার জন্য ঋণ বিতরণ অনির্দেশ্য, দীর্ঘমেয়াদী পরিবার বিনিয়োগ অসম্ভব করে তোলে।

যখন ব্যাংকগুলি অস্থিতিশীল হয়, তখন পরিবারগুলি ভোগ মসৃণকরণের সরঞ্জাম হিসাবে আর্থিক ব্যবস্থার উপর নির্ভর করতে পারে না। তারা নগদ মজুত, সুদখোর হারে অনানুষ্ঠানিক ধার (মাসে ১০-২০ শতাংশ), বা কেবল অস্থিতিশীল ভোগ গ্রহণে ফিরে যায়।

মাথাপিছু দারিদ্র্য হ্রাস সত্ত্বেও, বাংলাদেশে বৈষম্য বেড়েছে। জিনি সহগ ঊর্ধ্বমুখী হয়েছে। ভোগ মসৃণকরণের জন্য:

• ধনী পরিবারগুলি সম্পদ, জমি এবং বৈদেশিক মুদ্রা অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে স্ব-বীমা করতে পারে। দরিদ্র পরিবারগুলি পারে না।
• দরিদ্রদের জন্য ভোগের প্রান্তিক প্রবণতা বেশি, কিন্তু তাদের আয় অস্থিতিশীল (দৈনিক মজুরি, মৌসুমী কাজ)। যেকোনো ধাক্কা ভোগে গভীর কাটছাঁট করতে বাধ্য করে।
• মধ্যবিত্ত পরিবারগুলি, মূল্যস্ফীতি এবং স্থবির বেতনের মধ্যে চাপা পড়ে, সামান্য বাফার থাকে। একটি একক চিকিৎসা জরুরী অবস্থা বা চাকরি হারানো তাদের দারিদ্র্যের দিকে ঠেলে দেয়।

বৈষম্যের অর্থ হল যে এমনকি যদি মোট ভোগ স্থিতিশীল বলে মনে হয়, সংখ্যাগরিষ্ঠ পরিবারগুলি জীবনযাত্রার মানের হিংস্র ওঠানামা অনুভব করে। ধনীরা সঞ্চয় করে এবং মসৃণ করে; দরিদ্র ও মধ্যবিত্ত পারে না।

বাংলাদেশ উল্লেখযোগ্য মূলধন অ্যাকাউন্ট সীমাবদ্ধতা এবং একটি ব্যবস্থাপিত বিনিময় হার বজায় রাখে। পরিবারগুলির জন্য:

• যাদের বিদেশে পরিবারের সদস্য রয়েছে তারা বিলম্ব, অনানুষ্ঠানিক কমিশন এবং রেমিট্যান্স পাওয়ার ক্ষেত্রে অনিশ্চয়তার মুখোমুখি হন — যা লক্ষ লক্ষ মানুষের জন্য একটি মূল ভোগ মসৃণকরণের সরঞ্জাম।
• বিদেশে পড়তে ইচ্ছুক শিক্ষার্থীরা সহজে তহবিল স্থানান্তর করতে পারে না। চিকিৎসা ভ্রমণকারীরা একই সমস্যার মুখোমুখি হন।
• আমদানিকৃত পণ্য (ওষুধ, ইলেকট্রনিক্স, ডিজিটাল ডিভাইস, এমনকি রান্নার তেল) দাম এবং প্রাপ্যতা উভয় ক্ষেত্রেই অনির্দেশ্য হয়ে ওঠে।
• পরিবারগুলি টাকা অবমূল্যায়নের বিরুদ্ধে হেজ হিসাবে বৈদেশিক মুদ্রা ধরে রাখতে পারে না — এটি অবৈধ বা ভারীভাবে সীমাবদ্ধ।

দুর্বল আন্তর্জাতিক লেনদেন পরিবারগুলিকে বিশ্বব্যাপী ঝুঁকি বৈচিত্র্যময় করতে বাধা দেয়। তারা একটি দেশীয় অর্থনীতিতে আটকা পড়ে যেখানে সমস্ত ধাক্কা (স্থানীয় মূল্যস্ফীতি, মুদ্রা অবমূল্যায়ন, ব্যাংকিং সঙ্কট) তাদের পুরোপুরি আঘাত করে।

সরকারি বেকারত্বের পরিসংখ্যান সঙ্কটকে অবমূল্যায়ন করে। অর্ধ-বেকারত্ব, গোপন বেকারত্ব, এবং যুব বেকারত্ব ব্যাপক। ভোগ মসৃণকরণের জন্য:

• স্থিতিশীল কর্মসংস্থান ছাড়া, পরিবারগুলি নির্ভরযোগ্য জীবনকাল আয়ের প্রত্যাশা গঠন করতে পারে না।
• তরুণ স্নাতকরা বছরের পর বছর পরিবারের উপর নির্ভরশীল থাকে, পরিবার গঠন, বিবাহ এবং স্বাধীন ভোগ বিলম্বিত করে।
• কৃষি ও নির্মাণে মৌসুমী বেকারত্ব পরিবারগুলিকে সুদখোর হারে ধার নিতে বা খাবার এড়িয়ে যেতে বাধ্য করে।
• বেকারত্ব বীমা নেই। সামাজিক নিরাপত্তা জাল পাতলা, দুর্বলভাবে লক্ষ্যবস্তু, এবং প্রায়শই স্থানীয় অভিজাতদের দ্বারা বন্দী হয়।

উচ্চ বেকারত্বের অর্থ হল জনসংখ্যার একটি বৃহৎ অংশের জন্য, আয় শুধু কম নয় বরং অনির্দেশ্যও। আয় প্রায়শই শূন্যে নেমে গেলে ভোগ মসৃণ করা অসম্ভব।

বৈদেশিক মুদ্রার রিজার্ভ ২০২২ সালের আগে প্রায় $৪৮ বিলিয়ন থেকে এপ্রিল ২০২৬ এ প্রায় $৩৪-৩৫ বিলিয়নে নেমেছে। এই চাপ পরিবারগুলিকে প্রভাবিত করে:

• অপ্রয়োজনীয় পণ্যের আমদানি সীমাবদ্ধতা, যার মধ্যে কিছু খাদ্য, ইলেকট্রনিক্স এবং যন্ত্রাংশ — দাম বাড়ানো বা ঘাটতি তৈরি করা।
• টাকার উপর চাপ (প্রতি ডলারে ১২১-১২৩ টাকা), আমদানিকৃত শিক্ষা, চিকিৎসা এবং ভ্রমণকে অনেক বেশি ব্যয়বহুল করে তোলে।
• আরও অবমূল্যায়নের ভয় ডলার মজুত করতে (অনানুষ্ঠানিকভাবে) এবং পুঁজি পাচারকে উৎসাহিত করে, যা সমস্যাকে আরও বাড়িয়ে তোলে।
• রেমিট্যান্স প্রবাহ, এখনও শক্তিশালী থাকলেও, কেন্দ্রীয় ব্যাংক বিনিময় হার পরিচালনার চেষ্টা করার সময় অনানুষ্ঠানিক কর এবং বিলম্বের মুখোমুখি হয়।

বৈদেশিক মুদ্রার চাপ সরাসরি পারিবারিক চাপে অনুবাদ করে: আমদানিকৃত সবকিছু — গম থেকে অ্যান্টিবায়োটিক থেকে স্মার্টফোনের উপাদান — আরও ব্যয়বহুল এবং কম উপলব্ধ হয়ে ওঠে।

সম্ভবত সবচেয়ে ক্ষতিকর হল সাধারণ অনিশ্চয়তা। পরিবারগুলি পাঁচ বছর বা এমনকি এক বছরের জন্যও পরিকল্পনা করতে পারে না, কারণ:

• মূল্যস্ফীতি ১১ শতাংশে বাড়তে পারে বা ৭ শতাংশে নামতে পারে — কেউ জানে না।
• বিনিময় হার পরের মাসে ১২০ বা ১৩০ হতে পারে।
• ব্যাংকগুলি অপ্রত্যাশিতভাবে উত্তোলন সীমাবদ্ধ করতে পারে বা একীভূত হতে পারে।
• সরকারী নীতি (ভর্তুকি, সুদের হার, আমদানি নিষেধাজ্ঞা) স্পষ্ট যোগাযোগ ছাড়াই পরিবর্তিত হয়।
• এলডিসি গ্র্যাজুয়েশন স্থগিত করার অনুরোধ ইঙ্গিত দেয় যে এমনকি আন্তর্জাতিক সময়সীমাও অনিশ্চিত।

অনিশ্চয়তা একাই ভোগ মসৃণকরণ ধ্বংস করে। যুক্তিসঙ্গত পরিবারগুলি, ভবিষ্যতের ধাক্কাকে ভয় পেয়ে, আজ ভোগ কমায় এবং নগদ বা স্বর্ণ মজুত করে — কিন্তু একটি মূল্যস্ফীতিমূলক পরিবেশে মজুত করাও অযৌক্তিক। ফলাফল হল অনিয়মিত, প্রতিরক্ষামূলক ব্যয়ের ধরণ যা সবার মঙ্গল কমিয়ে দেয়।

বিশ্বব্যাপী, ভোগের ধরণগুলি পরিবর্তিত হচ্ছে:

• টেকসইতা: কম কেনা, টেকসই কেনা, পুনর্ব্যবহার করা, কার্বন পদচিহ্ন হ্রাস করা।
• ডিজিটালাইজেশন: অনলাইন কেনাকাটা, ডিজিটাল পেমেন্ট, টেলিমেডিসিন, দূরবর্তী কাজ।
• মূল্য-সচেতন ব্যয়: মূল্য-মানের অনুপাত খোঁজা, পণ্য তুলনা করা, অপচয় এড়ানো।

বাংলাদেশে, উপরের নয়টি কারণ এই পরিবর্তনকে পদ্ধতিগতভাবে বাধা দেয়:

• নেতিবাচক প্রকৃত হার টেকসই দীর্ঘস্থায়ী পণ্যের জন্য সঞ্চয়কে নিরুৎসাহিত করে (যেমন, শক্তি-দক্ষ যন্ত্রপাতি, সোলার প্যানেল)।
• ব্যাংকিং অস্থিরতা এবং দুর্বল আন্তর্জাতিক লেনদেন ডিজিটাল পেমেন্ট সিস্টেম এবং ই-কমার্সে অ্যাক্সেস সীমিত করে।
• উচ্চ খাদ্য মূল্যস্ফীতি পরিবারগুলিকে গুণমান বা টেকসইতার চেয়ে ক্যালোরিকে অগ্রাধিকার দিতে বাধ্য করে।
• বৈদেশিক মুদ্রার চাপ আমদানিকৃত টেকসই প্রযুক্তি (সোলার ব্যাটারি, দক্ষ চুলা) অপ্রয়োজনীয় করে তোলে।
• অনিশ্চয়তা পরিবারগুলিকে পরিচিত, কম-মূল্যের, প্রায়শই অপচয়কারী মোকাবিলার কৌশলগুলিতে ফিরে যেতে বাধ্য করে (যেমন, সস্তা নিষ্পত্তিযোগ্য পণ্য, অনানুষ্ঠানিক জ্বালানি উৎস)।

বাংলাদেশী পরিবারগুলি আটকা পড়েছে। তারা তাদের জীবনকাল ধরে ভোগ মসৃণ করতে পারে না কারণ নেতিবাচক প্রকৃত সুদের হার সঞ্চয় ধ্বংস করে, উচ্চ এনপিএল এবং ব্যাংকিং অস্থিরতা ঋণকে অবিশ্বস্ত করে তোলে, উচ্চ খাদ্য মূল্যস্ফীতি প্রকৃত আয় খেয়ে ফেলে, বৈষম্য দরিদ্রদের উপর ঝুঁকি কেন্দ্রীভূত করে, দুর্বল আন্তর্জাতিক লেনদেন বৈশ্বিক ঝুঁকি-ভাগাভাগি বাধা দেয়, উচ্চ বেকারত্ব আয়কে অস্থিতিশীল করে তোলে, বৈদেশিক মুদ্রার চাপ আমদানি মূল্য বাড়ায়।

লেখক: অর্থনীতিবিদ, QA বিশেষজ্ঞ, IT বিশেষজ্ঞ এবং উদ্যোক্তা বিশেষজ্ঞ